2010年6月24日 18:30 作者：Timmy
这是一篇简单的宅男理财计划,很早就想规划了,但是家里要买房,所以在债务清偿前这只能是计划.而现在来写也是为了年后开始强制理财.
收入状况
单身,23岁,无存款,无债务,月税后收入3000
理财目标
为期五年的理财计划,五年后能有一笔用于结婚的开支以及部分住房首付款.
理财分析
五年,这是一个不短也不长的理财期限,要有合理的消费计划,投资计划,才能在职业起步期达到财富的初始积累.
消费计划,除了每月额定的生活支出,还需拿出一部分用于自我提升,通过阅读,培训等方式在职业起步期努力提高自己.可选一部分投入保险,主要集中在意外伤害险种,通过不高的投入,应对可能存在的风险.对于大额消费品,可选信用卡分期以平摊支出压力.消费过程中尽量使用信用卡.
投资计划,货币,债券,股票,基金,理财产品,经筛选,基金定投才是最适合的投资方式,精选2支基金定投,根据风险测试,主要集中在激进债券基金以及标准混合型基金.
理财计划
消费 1/3收入用于消费(1000) 200+用于提升自我
储蓄 1/6收入强制储蓄(500) 可考虑一年期零存整取,一年后结余6000+用于应急储备(必须)
投资 1/6收入定投一支标准混合型基金,1/3收入定投一支激进债券基金,五年中短期定投
注:一年后用于储蓄收入可适当减少,部分用于消费.提取部分储蓄投保意外伤害险.工资提升后继续按比例理财.
